Si has solicitado un préstamo personal en los últimos años es muy probable que la entidad bancaria te haya ofrecido contratar un seguro de vida para asegurar la devolución de la cuantía financiada. A pesar de que la legislación prohíbe la obligatoriedad de tener que contratar un seguro de vida para obtener la concesión de un préstamo personal, lo cierto es que sigue siendo una práctica muy extendida por el mayor grado de seguridad que otorga y porque normalmente confiere unas condiciones más ventajosas.
Sin embargo, el seguro de vida es un tipo de póliza bastante desconocida ya que la mayoría de personas cree que sirve exclusivamente para asegurar un determinado capital en caso de fallecimiento del que se beneficiarán los familiares directos del asegurado previstos en la póliza. Esto es así solo en parte ya que un seguro de vida es mucho más amplio y dinámico al proporcionar prestaciones personales y familiares de distinta naturaleza a lo largo de la vida de producirse determinadas contingencias. Tanto si estás valorando contratar un seguro de vida para obtener un préstamo más ventajoso o, simplemente, tienes interés en saber más sobre estos seguros en este artículo profundizamos en los seguros de vida, qué beneficios tienen y comparamos los mejores seguros de vida 2023 para descubrir las pólizas que más compensan para proteger el futuro de la familia.
¿Qué cubre un seguro de vida?
Lo primero que se debe indicar es que existen distintos tipos de seguros de vida, fundamentalmente el seguro de vida riesgo y el seguro de vida-ahorro. En el primer caso, mediante la póliza de vida-riesgo se protege económicamente el riesgo de fallecimiento o de sufrir un grado de incapacidad o invalidez, mientras que en el seguro vida-ahorro, la aseguradora asume la obligación de pago por la cuantía establecida en el contrato a partir de una fecha determinada si el asegurado sigue con vida llegado el día determinado. La finalidad de este seguro, en cualquier caso, es preservar la estabilidad económica ante riesgos que afecten a la vida, integridad o salud del asegurado impidiéndole desarrollar una actividad profesional.
Aunque la cobertura más habitual en un seguro de vida es la contingencia de fallecimiento del asegurado también, como hemos visto, puede incluir la incapacidad e invalidez por enfermedad o accidente y la cobertura de supervivencia en la modalidad de seguro vida-ahorro.
¿Interesa contratar los seguros de vida más baratos?
A la hora de elegir este seguro, como sucede con cualquier otro, el precio es uno de los factores que más influyen al contratarlo. No obstante, conviene suscribir la póliza por una indemnización en cuantía razonablemente suficiente para cubrir satisfactoriamente las futuras necesidades de las personas beneficiarias.
Para calcular el precio del seguro de vida, las compañías suelen tener en cuenta varios aspectos, tales como la edad del asegurado, su estilo de vida y salud y, por supuesto, el importe de la cuantía a cubrir con el seguro y las contingencias incluidas. Como es obvio, cuánto más joven sea la persona asegurada la prima a pagar por el seguro de vida será más barata.
En los seguros de vida-riesgo hay que tener en cuenta que, además, existen dos modalidades diferentes de contratación, bien sea con prima nivelada o decreciente. En el caso de la prima nivelada, que es la que tienen la mayoría de los seguros de vida a término, el beneficio por defunción permanece constante durante el tiempo en el que el contrato de seguro esté en vigor; por el contrario, en un seguro de vida-riesgo decreciente el beneficio va disminuyendo con el paso del tiempo.
Para saber más sobre este tipo de seguro, puedes consultar otros de nuestros artículos en los que encontrarás información útil a la hora de escoger el seguro más apropiado en cada supuesto, además de consultar en pocos minutos las ofertas actualizadas en el buscador de Aseguramos-online.es siempredisponible y completamente gratuito.
Comparativa de los mejores seguros de vida 2023
Una de las últimas tendencias en el mercado del seguro es la de ofrecer pólizas más flexibles y personalizables a los distintos perfiles de clientes. El seguro de vida no es una excepción por lo que cada vez más el cliente tiene a su alcance la posibilidad de personalizar la póliza para que responda a sus concretas necesidades presentes y futuras ajustándose a su presupuesto. Nuestro equipo especializado en seguros ha analizado la oferta actual de seguros de vida y este es el resultado de las pólizas que han considerado más completas y con una buena relación de calidad-precio:
ASISA Vida
La oferta de ASISA en seguros de vida es una de las más completas con varios tipos de pólizas adaptadas a las distintas situaciones personales, familiares y financieras para asegurar la contingencia de fallecimiento y con la opción también de poder añadir la incapacidad permanente absoluta. La modalidad básica Asisa Vida Tranquilidad se completa con otras pólizas:
- Asisa Vida Tranquilidad Hipoteca: para proteger los impagos de un préstamo hipotecario.
- Asisa Vida Mujer: que incluye la cobertura específica de cáncer ginecológico
En todos los casos, se trata de pólizas muy asequibles, con primas a partir de 30 euros al año.
Seguro de vida y accidentes MAPFRE
En la categoría de seguros de vida y accidentes de Mapfre se pueden proteger las coberturas de fallecimiento, invalidez permanente o dependencia con una amplia gama de productos:
- Seguro anual temporal renovable crecivida
- Seguro anual temporal renovable vidasí
- Seguro vida riesgo V80
- Seguro Familife
- Seguro de dependencia
- Capital temporal fijo
Seguros de vida AXA
La oferta de seguros de vida AXA destaca por ofrecer pólizas flexibles que permiten su individualización a las necesidades concretas personales y familiares. Las coberturas principales son el fallecimiento, la incapacidad permanente y las enfermedades, pudiendo optar entre la modalidad general Vida Protect o la específica Vida Dependencia.
Seguros de vida Santalucía
Santalucía promociona actualmente su oferta de seguros de vida y pensiones con ventajas exclusivas al contratar cualquiera de las modalidades:
- PlanVida General y Single: una póliza vida-riesgo que no exige reconocimiento médico para contratarla y primas con un precio asequible.
- Plan Vida Mujer Plus: con la cobertura específica de prevención y seguimiento de patologías ginecológicas e indeminzaciones en caso de sufrir cáncer mamario.
Otra alternativa es optar por el Seguro Temporal Renovable que proporciona una póliza “a la carta” en la que se puede elegir libremente desde la cuantía del capital asegurado con la actualización de IPC para no perder poder valor adquisitivo hasta las coberturas básicas y complementarias entre un amplio catálogo de garantías.
Ocaso Seguros Vida
Esta aseguradora es una de las pioneras en nuestro país, con más de un siglo de trayectoria y, aunque en su creación estaba especializada en la comercialización de seguros de decesos, cuenta en la actualidad con una amplia gama de pólizas en otros muchos ramos del seguro.
La modalidad básica Ocaso Seguros Vida tiene un coste de 7 euros al mes y su oferta se complementa con otras opciones:
- Seguro Multivida: permite ampliar tanto la cuantía asegurada como las coberturas, pudiendo incluir invalidez, enfermedad y accidente. Además, ofrece fórmulas de pago flexibles anual, semestral o trimestral.
- Seguro Vida Express: se trata de un seguro de vida mediante el que se garantiza una indemnización de entre 30.000 y hasta 60.000 euros que se puede contratar hasta los 55 años de edad y para el que no se exige reconocimiento médico.
Para escoger el seguro de vida que mejor se ajusta a cada persona y ahorrar en la póliza, nada mejor que comparar las ofertas más recientes. De esta manera, se tendrá una visión completa y personalizada de acuerdo a factores que, como la edad o situación personal, más afectan al calcular el precio de la prima antes de contratar cualquier seguro.