Las empresas, en función del sector de su actividad económica, tienen la obligación legal de contratar determinados seguros con la finalidad de proteger a los trabajadores y a terceros que interactúen con el negocio, en cuyo caso, se debe cubrir la responsabilidad civil con carácter obligatorio cuando la actividad empresarial se realiza en establecimientos al público. En el seno de la organización, toda empresa con independencia del tamaño, debe velar por la salud laboral y la seguridad en el trabajo de su personal empleado para lo que, junto a las medidas de prevención de riesgos laborales, se deben asegurar determinadas coberturas en este concreto ámbito en unos casos, con carácter obligatorio.
Seguro de accidentes laborales
En España, el seguro de accidentes laborales es obligatorio para todas las empresas, razón por la que es uno de los más habituales. Su finalidad es la de garantizar la protección necesaria en caso de producirse accidentes laborales cubriendo los daños y perjuicios, incluyendo:
- Los gastos médicos que se deriven a consecuencia del accidente de trabajo:
- Asistencia médica
- Pruebas de diagnóstico
- Hospitalización
- Tratamiento y rehabilitación
- Las indemnizaciones fijadas por convenio para la incapacidad temporal o permanente derivada del accidente y, en su caso, el fallecimiento:
- Incapacidad temporal: el seguro pagará al trabajador una prestación por los días que el trabajador esté incapacitado para trabajar a consecuencia de las lesiones en la cuantía que corresponda a su salario o retribución.
- Incapacidad permanente: Si a consecuencia del accidente el trabajador queda incapacitado con carácter total o absoluto para el desempeñar sus funciones o las de cualquier puesto de trabajo, el seguro abonará la indemnización que corresponda al grado de incapacidad establecida en el convenio.
- Fallecimiento: En los casos más graves, cuando del accidente laboral ha resultado el fallecimiento del trabajador, el seguro indemnizará a los familiares con el límite de las cuantías fijadas por convenio.
Las primas del seguro de accidentes laborales se abonan por las empresas, si bien, es posible repercutir un porcentaje en los trabajadores y sirven para sufragar a las Mutuas Colaboradoras con la Seguridad Social que serán las encargadas de gestionar los accidentes laborales y las enfermedades profesionales, proporcionando la asistencia médica y tramitando las prestaciones económicas que correspondan.
Seguros médicos de empresa
A diferencia de los seguros de accidentes laborales, los seguros médicos de empresas no son obligatorios en nuestro país. No obstante, numerosos estudios evidencian la conveniencia de contratar seguros médicos por parte de las empresas por los efectos positivos que tienen en la satisfacción y motivación de la plantilla, favoreciendo la retención y fidelización de los empleados quienes se benefician directamente de estas pólizas al recibir una cobertura médica extensa y de calidad.
Las ventajas que las empresas obtienen de los seguros médicos colectivos son múltiples y variadas, entre las que caben destacar las siguientes:
- Los seguros médicos para empresas reducen el absentismo laboral ya que la agilidad y flexibilidad que tienen los empleados asegurados para concertar las citas médicas que necesiten facilita la compatibilidad con la jornada laboral.
- Al tratarse de pólizas colectivas su precio es, en proporción, mucho más barato que un seguro médico privado individual.
- Las empresas pueden deducirse en el impuesto de sociedades las primas de los seguros médicos.
- Además de las coberturas médicas, estas pólizas suelen ofrecer otros servicios como el servicio de prevención, por lo que sirven para dar cumplimiento a algunas de las obligaciones legales que las empresas tienen en este ámbito.
- Por último, también es frecuente que los seguros médicos para empresas lleven asociados programas de bienestar y salud con descuentos para los empleados en gimnasios, servicios de nutrición o asistencia psicológica. Beneficios que están muy bien valorados por los empleados al suponerles un ahorro extra mensual.
Coberturas de los seguros médicos de empresa
La cobertura de un seguro médico para empresas dependerá de la póliza y compañía aseguradora. No obstante, lo habitual es que ofrezca un amplio catálogo de coberturas médicas que, en lo sustancial, no difieren de las de otros tipos de seguros médicos para particulares por lo que cubrirán las siguientes prestaciones básicas:
- Medicina general y atención primaria.
- Consulta con especialistas médicos
- Pruebas de diagnóstico: análisis, radiografías, ecografías o resonancias, entre otras.
- Tratamientos médicos
- Medicación
- Fisioterapia y tratamientos de rehabilitación
- Atención médica en caso de urgencia
- Hospitalización
En función de la modalidad de seguro médico, los trabajadores beneficiarios podrán disponer de cuadros médicos más o menos amplios, de determinadas especialidades médicas no incluidas en las pólizas más básicas, así como tener la libertad de elección de profesionales médicos y especialistas con o sin copago por parte del empleado al utilizar los servicios incluidos.
Consejos para elegir un seguro médico para empresas
Los seguros médicos para empresas son el mejor aliado para proteger la salud de los empleados y mejorar su bienestar. A la hora de escoger la póliza, en Aseguramos-online consideramos que es importante tener en cuenta las necesidades de la empresa y los empleados prestando atención, en especial, a los siguientes factores:
- Las necesidades de la empresa: Considerando en este aspecto el tamaño que tiene la empresa, el sector de la actividad, el número de empleados, edad media de la plantilla y riesgos laborales asociados a los distintos puestos de trabajo.
- Las coberturas: Existe una gran variedad de coberturas según las pólizas, tanto en el catálogo que incluyen como en el nivel de cobertura por lo que es preciso comparar seguros médicos distintos entre la actual oferta del mercado y elegir la que mejor se adapte a las necesidades específicas del negocio.
- El precio del seguro: Una de las ventajas de comparar seguros médicos es la de obtener distintos presupuestos, de manera que se pueda escoger la mejor relación entre precios y coberturas.
En España, son muchas las compañías que ofrecen actualmente seguros médicos para empresas. Entre las mejores aseguradoras destacan Adeslas, AXA, DKV, Mapfre y Sanitas. Descubre en el comparador Aseguramos-online la oferta personalizada que más le interese para su negocio o empresa entre las mejores compañías de seguros.