Aunque no se haya dado ningún parte de siniestro a la compañía en el último año, el precio del seguro de coche no para de subir. Las estadísticas confirman una subida generalizada y exponencial de los seguros de auto desde los últimos años. Este aumento de precios está directamente relacionado con diversos factores de la economía nacional e internacional, aunque lo cierto es que no todos los tipos de seguros se han encarecido en la misma medida.
Repasamos los factores que han determinado que los seguros de coche sean cada vez más caros, cuáles son las pólizas que más han sufrido el aumento de primas y las ofertas más interesantes del segmento low cost para contratar seguros de coches más baratos sin renunciar a las garantías mínimas de protección y asistencia.
¿Por qué están subiendo tanto los precios de los seguros de coche?
No existe una única razón que explique el aumento de precio de los seguros de coches. Los motivos son múltiples y obedecen a la suma de distintos factores, entre los que destacan:
- La inflación de costes
La tasa interanual del Índice de Precios al Consumo (IPC) ha subido un 11% en el último año, según datos publicados por el Instituto Nacional de Estadística (INE). Aunque este incremento no afecta por igual a todos los bienes y servicios de consumo, pero la subida se nota claramente en la cesta de la compra y en el precio de la energía; así, llenar el depósito de gasolina puede costar hoy un 55% más que hace un año. El mercado de vehículos nuevos y de coches de segunda mano también ha experimentado una importante subida de precios y, en lo que respecta a los seguros de coche, son un 1,98 % más caros de media.
- Reparaciones más caras
Pasar por el taller también es más caro hoy día y ello se debe al aumento de costes que, a su vez, tienen que asumir los talleres para adquirir piezas o cubrir gastos de transporte, entre otros. Cuando es la aseguradora la que tiene que pagar las facturas, ese incremento debe repercutirlo en sus asegurados al renovar las pólizas o contratar seguros de coche nuevos.
- Incremento de la siniestralidad
Según las estadísticas oficiales de la Dirección General de Tráfico (DGT), durante el primer trimestre de 2024 no se puede concluir un aumento del número de accidentes pero sí de una siniestralidad más grave con aumento de víctimas mortales en todos los tipos de vías. En efecto, la DGT reporta que durante los tres primeros meses de 2024, comparados con el mismo periodo del año pasado, los fallecimientos en autovías y autopistas han aumentado un 50%, un 16 % en trayectos interurbanos y un 5 % en las carreteras convencionales.
Cuanto más graves son las consecuencias de los accidentes, más elevadas son también las indemnizaciones que tienen que pagar las compañías de seguros.
- Incertidumbre económica
La economía mundial se enfrenta actualmente a un elevado grado de incertidumbre debido a diversos factores, como los conflictos bélicos existentes, la crisis de costes asociados a bienes de primera necesidad, la subida generalizada de tipos de interés o la desaceleración de la economía en China que tiene un importante impacto en las economías del plano internacional.
Evidentemente, nuestro país no es inmune frente a la situación global de la economía; de ahí, los indicadores de inflación indicados anteriormente y su reflejo en el sector del automóvil y aseguradoras.
¿Qué seguros de coches han subido más de precio?
La buena noticia es que ni todas las modalidades de seguros de coche ni todas las aseguradoras han aumentado sus precios por igual, por lo que al comparar seguros de coche baratos se pueden encontrar pólizas de autos a muy buen precio.
Los tipos de seguros de coche que mejor han resistido la subida han sido las pólizas a todo riesgo sin franquicia, seguidos de los seguros a terceros. De hecho, éstos últimos son los seguros de coche más baratos del mercado, aunque su nivel de garantía sólo alcanza a la cobertura de responsabilidad civil que es obligatoria por ley.
Ranking de seguros obligatorios de coche más baratos
En España, los seguros obligatorios de vehículos a motor, conocidos también como seguros de responsabilidad civil o seguros a terceros, son las pólizas que exige la ley para circular con cualquier tipo de vehículo a motor por la vía pública. Este seguro únicamente cubre los daños a terceros, tanto materiales como personales incluidos los gastos de asistencia médica de las víctimas, ya que la finalidad de estos seguros es precisamente proteger a las víctimas de los accidentes de circulación asegurando una indemnización por las lesiones y daños sufridos.
El coste medio de los seguros a terceros oscila entre los150 y los 300 euros al año, aunque los precios están condicionados a los factores concretos en cada caso, en especial, el tipo de vehículo, motor y potencia, la antigüedad del conductor y su historial de siniestralidad, entre otros.
Según los últimos datos contrastados en el comparador Aseguramos-online estos son los seguros a terceros más baratos actualmente:
| Compañías | Coberturas | Precio anual |
 | RC – Terceros con asistencia exclusiva en talleres de la red AXA | Desde 153 € |
 | RC – Terceros básico | Desde 157 € |
 | RC – Terceros básico con asistencia en red de talleres propia | Desde 161 € |
 | RC – Terceros básico | Desde 180 € |
 | RC – Terceros básico | Desde 192 € |
No obstante, hay que tener en cuenta que el precio del seguro se determina específicamente en cada caso, según los factores indicados anteriormente por lo que es preciso solicitar presupuestos individualizados de varias aseguradoras antes de contratar un seguro a terceros para contrastar los distintos precios y las condiciones que ofrecen. Aseguramos-online encuentra por ti en pocos minutos el seguro a terceros más barato y con las mejores garantías. ¡Compara la diferencia!